Проекты

Основные разделы сайта

Кредитный союз как последняя надежда

Интервью Председателя Совета Директоров Всемирного Совета кредитных союзов Гжегожа Берецкого за год до его избрания на высокий пост польской газете “Dziennik Zachodni”.

 

Подробности...

Двадцать лет назад в Польше вновь стали функционировать ссудо-сберегательные потребительские кооперативы (кредитные союзы), традиции которых восходят к широко известным кредитным союзам Франциска Стефчика, приобретших особую популярность в межвоенный период прошлого столетия. Есть мнение, что за короткий промежуток времени кредитным союзам удалось настолько укрепить свои позиции, что они превратились в угрозу для коммерческих банков. В чем заключается секрет такого успеха?

 

С самого начала именно человек представлял для нас наибольшую ценность. А это означало, что с самого начала мы работали в интересах людей, а не против них, что сегодня имеет место во многих финансовых учреждениях мира, которые переживают тяжелые времена. Нам удалось создать учреждение с широкими возможностями доступа к ее услугам, которое коренным образом отличается от иных финансовых учреждений, функционирующих в Польше. Сегодня мы смело можем сказать, что создали современное учреждение, целью которого является не извлечение прибыли, а создание привлекательного предложения услуг для пайщиков кредитных союзов. Мы являемся организацией кредитной взаимопомощи. Именно доступность наших услуг является залогом того успеха, которого мы добились за последние 20 лет.

 

Всегда с огромным удовлетворением повторяю, что мы помогли огромному количеству людей реализовать их намерения в области финансов. Для многих мы были последней надеждой.


Кредитные союзы предлагают более высокие проценты по вкладам, чем банки, и более низкие процентные ставки по кредитам. Откуда берется эта разница?


Эта разница возникает вследствие того, что у нас нет необходимости работать во имя получения прибыли одним собственником. Это означает, что меньшими могут быть маржа и стоимость содержания учреждения. Полученная прибыль, которая в обыкновенном финансовом учреждении переходит в распоряжение собственника, - а прибыль эта совсем нешуточная, достаточно взглянуть на последние итоги работы коммерческие банков, - распределяется между всеми участниками кредитного союза. В практической плоскости это дает возможность предлагать более высокие процентные ставки по вкладам и депозитам и более низкие по кредитам.


Тем не менее, похоже на то, что для кредитных союзов в Польше наступают более тяжелые времена. С конца октября 2012 г. на кредитные союзы стал распространяться государственный финансовый надзор. Комиссия по финансовому надзору (КФН) отмечает, что на протяжении двух последних десятилетий кредитные союзы укрепили свои позиции на местных рынках. В то же время комиссия налагает на кредитные союзы обязательство по проведению внешнего аудита, т.е. глубокого освещения их финансового состояния, а также вводит в действие электронный адрес Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра., куда пайщики КС могут направлять свои запросы и жалобы. Как интерпретировать эту информацию условному Иванову: действительно ли положение КС является прочным и безопасным или же какие-то вещи до настоящего времени скрывались и после проведения государственного контроля вскроются, и надзорные органы станут закрывать КС?


Кредитные союзы предоставляют своим пайщикам очень хорошее предложение финансовых услуг, которые соответствуют различной толщине кошелька. КС пользуются огромным доверием со стороны поляков. Если бы не кредитные союзы, многие люди были бы обречены на ростовщичество. Это безусловные факты. Вы абсолютно правильно отметили, что польским КС удалось закрепиться на местных рынках. Распространение контроля КФН на КС ничего не изменит. Точно так же, как и аудиторские проверки, о которых вы вспоминали. Для КС проведение аудиторских проверок не является чем-то новым, т.к. они проводятся уже на протяжении многих лет, а их итоговые отчеты открыты, находятся в свободном доступе, представляются группам пайщиков и Общему Собранию. Те, кто интересовался итогами проверок, не сталкивались ни с какими проблемами. Что же касается нововведения КФН в виде адреса электронной почты, то он является ничем иным как своего рода книгой жалоб и предложений. Данная практика распространяется на всех участников финансового рынка.


Европейский Центробанк на протяжении многих лет предлагал польским КС направлять определенную часть депозитов в обязательные резервы Национального банка Польши (НБП). В итоге сторонники такого решений добились своего. Может ли это негативным образом сказаться на привлекательности предложений КС?
Формирование обязательных резервов связано с получением доступа к кредитам по рефинансированию и ряду иных услуг, предлагаемых НБП. Ранее кредитные союзы не располагали доступом к таким услугам, поэтому те возможности, которые предоставляет в данной сфере НБП, будут способствовать формированию еще более привлекательного предложения со стороны кредитных союзов Польши.

 

Сеть КС в Польше не охвачена системой гарантий депозитов. Однако появилось предложение взять КС под зонтик Гарантийного банковского фонда (ГБФ). Меня это несколько удивляет, ведь на протяжении 20 лет не было случая, чтобы какая-то организация развалилась. В то же время банки терпели крах независимо от гарантий ГБФ и многие клиенты несли огромные убытки. С чем тогда связано появление идеи дополнительной защиты КС?


Кредитные союзы используют собственную систему гарантий депозитов, которая показала свою эффективность на практике. На протяжении всех этих лет ни один человек не потерял ни одного злотого. Как вы верно заметили, было бы трудно сказать что-то похожее о других финансовых учреждениях. Однако если государство примет решение включить депозиты пайщиков КС в систему гарантий ГБФ, то такое решение не окажет никакого влияния на наших пайщиков.


В СМИ давно сформировалась группа людей, которые критикуют КС, подчеркивают любые недочеты КС, твердят о связях кредитных союзов с политикой. Замечаете ли Вы, что в результате это страдает имидж КС? Наблюдается ли снижение числа потребителей услуг после таких сообщений?


Такие сообщения никак не влияют ни на число пайщиков, ни на развитие КС. Можно даже сказать, что такие разного рода статьи напоминают людям о существовании кредитных союзов, которые работают для улучшения благосостояния граждан нашей страны и граждан 100 других государств, т.к. именно в таком количестве стран представлены КС на данный момент. Люди сами отличают правду от того, что пахнет фальшью даже на расстоянии.


Система кредитных союзов и кооперативов взаимного страхования пользуется большой популярностью во многих странах в силу своей эффективности и дешевизны. Почему у нас она встречается с таким количеством препятствий?


Похожая ситуация наблюдается и в других странах. Наши конкуренты нанимают специализированные PR-агентства, и щедро им платят, чтобы те занимались дискредитацией КС. Представьте себе, в США дело вовсе доходило до курьезных ситуаций. В банках людям раздавали листовки, рекомендовавшие с осторожностью относиться к местным КС и рассказывавшие о надуманных проблемах. И каков был эффект? В США число пайщиков КС составляет 90 миллионов людей и их количество постоянно растет...