Проекты

Основные разделы сайта

Как предпринимателю получить кредит на свое дело?

Насколько сложно сегодня белорусским бизнесменам одолжить деньги в банке? Может ли бизнес прожить без кредитов? Об этом на круглом столе в «Комсомолке» говорили банкиры и предприниматели.

Комсомольская правда

 

 Насколько сложно сегодня белорусским бизнесменам одолжить деньги в банке? Может ли бизнес прожить без кредитов? Об этом на круглом столе в «Комсомолке» говорили банкиры и предприниматели.

Конкуренция снизила ставки по кредитам для бизнеса

 

«КП»: Давайте для начала поговорим о том, насколько доступны услуги банков для предпринимателей?

Участники
круглого стола
Юрий ВАЛЫНЕЦ, заместитель председателя правления ЗАО «РРБ-Банк».
Юрий ВАЛЫНЕЦ, заместитель председателя правления ЗАО «РРБ-Банк».
Елена НАРКЕВИЧ, начальник департамента маркетинга ЗАО «РРБ-Банк».
Елена НАРКЕВИЧ, начальник департамента маркетинга ЗАО «РРБ-Банк».
 
Алексей НАЗАРОВ, начальник управления кредитно-депозитного мониторинга Главного управления регулирования банковских операций Национального банка.
Алексей НАЗАРОВ, начальник управления кредитно-депозитного мониторинга Главного управления регулирования банковских операций Национального банка.
Владимир КАРЯГИН, председатель Минского столичного союза предпринимателей и работодателей.
Владимир КАРЯГИН, председатель Минского столичного союза предпринимателей и работодателей.
 
Екатерина СМИРНОВА, аналитик портала InfoBank.by.
Екатерина СМИРНОВА, аналитик портала InfoBank.by.
Наталия СКАЛЫЖЕНКО, главный бухгалтер ООО «Виралагро».
Наталия СКАЛЫЖЕНКО, главный бухгалтер ООО «Виралагро».
 
Алексей ГОРЮНОВ, директор компании «Мобильный лизинг».
Алексей ГОРЮНОВ, директор компании «Мобильный лизинг».
Елена СИМОНЧУК, заместитель директора по маркетингу компании «Мобильный лизинг».
Елена СИМОНЧУК, заместитель директора по маркетингу компании «Мобильный лизинг».

 

Екатерина СМИРНОВА: Еще год-полтора назад одолжить деньги у банка бизнесу было довольно сложно. Кризис был в разгаре, и если деньги и давали, то проценты были очень высокие. Например, ставки по кредитам в рублях доходили до 30%! Сегодня ситуация изменилась, денег на рынке достаточно. Бизнесу есть из чего выбирать, и за хорошего клиента между банками идет настоящая борьба.

 

Алексей НАЗАРОВ: Сегодня кредитованием малого и среднего бизнеса занимаются 28 банков. Кредиты действительно в последнее время дешевеют. Банки заинтересованы не столько в получении сиюминутной выгоды от процентов по кредитам, сколько в динамичном развитии его бизнеса. Сегодня все понимают, что доходы клиента сейчас - это и доходы банка в будущем.

 

Юрий ВАЛЫНЕЦ: Да, действительно, для нас гораздо важнее вырастить клиента, чем убедить его просто получить кредит. Мы хотим, чтобы бизнесмены не только одалживали у нас деньги, а развивали свой бизнес вместе с нами. Это уже не обычные клиенты, а настоящие партнеры. У нас второй месяц проходит акция «Арифметика успеха», в рамках которой мы существенно снизили комиссии за расчетно-кассовое обслуживание (открыть счет в иностранном банке помощь профессионалов). Если все свои банковские операции клиент проводит через счета в нашем банке, а также заключил договор в системе «Клиент - банк», за обслуживание мы возьмем символическую плату - 1 рубль.

 

Владимир КАРЯГИН: У каждого предпринимателя должен быть свой личный банк, как свой личный доктор у пациента. Посмотрите, как в западных фильмах человек не просто приходит в банк одолжить денег. С банкирами советуются по многим финансовым вопросам. Ведь банкир знает про бизнес своего клиента все!

 

На торговлю кредиты берут чаще, чем на производство

 

Алексей Назаров: Сегодня существует три направления в кредитовании малого и среднего бизнеса. Первое - это кредитование с господдержкой. В этом случае банки предоставляют льготные кредиты предпринимательству за счет бюджетных ресурсов. К сожалению, сейчас большинство таких программ сосредоточено в Минске. Но с января 2011 года вступит в силу закон о поддержке малого и среднего бизнеса, ситуация должна измениться. В частности, предусмотрено, что гарантии по возврату кредитов банкам будет предоставлять Белорусский фонд поддержки предпринимательства. Кроме того, облисполкомы и Мингорисполком смогут возмещать часть процентов за пользование банковскими кредитами. В первую очередь это коснется приоритетных направлений бизнеса для конкретного региона.

 

Второе направление - это кредиты, которые выделяют банки в рамках программ сотрудничества с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР). В рамках этих программ предоставляются упрощенные экспресс-кредиты: в среднем 17 - 18 тысяч долларов на срок до двух лет. И третье направление - это когда банки сами кредитуют бизнес за счет собственных средств. Например, предусмотрено микрокредитование бизнеса до 7,5 тысячи базовых величин (сейчас около 86 тысяч долларов) при сокращенном перечне документов, сниженных требованиях по обеспечению и так далее.

 

«КП»: На какие цели чаще всего берут кредиты бизнесмены?

 

Юрий Валынец: На сегодняшний день в кредитном портфеле нашего банка примерно 40% — это кредиты субъектам торговли для пополнения оборотных средств. Пользуются кредитами и для приобретения объектов недвижимости, транспорта, а вот кредиты на производство берут меньше всего. Практически нет бизнесменов, которые хотели бы взять кредиты на развитие сельского хозяйства. Мы готовы работать со всеми категориями клиентов, предлагаем и кредитные линии (как возобновляемые, так и обычные), и лизинг, и факторинг. В каждом конкретном случае мы можем подсказать клиенту, что ему выгодно. Но и свои риски, разумеется, оцениваем. Например, мы предпочитаем кредитовать безубыточный бизнес. Правда, если предприятие сработало с убытком, но мы видим, что ситуация улучшается, есть положительная динамика, то банк будет рассматривать этот вопрос и, не исключено, что решение о выделении кредита будет положительным.

 

Бизнес с ноля в Беларуси по-прежнему кредитуют неохотно

 

«КП»: А насколько просто сегодня получить кредит для бизнеса?

 

Наталия СКАЛЫЖЕНКО: Наше предприятие довольно молодое, мы открылись в начале 2010 года, занимаемся оптовой торговлей, оказываем транспортные услуги. Кредит в одном из банков мы брали на покупку транспорта. Получили без особых трудностей, однако выбрать среди множества кредитующих банков действительно было довольно сложно.

 

Екатерина Смирнова: Сейчас банки стали менее требовательны к возрасту бизнеса. Раньше получить кредит тому, кто проработал меньше года, не говоря уже про несколько месяцев, было невозможно.

 

Юрий Валынец: В нашем банке, например, кредит можно получить даже если ваш бизнес работает всего три месяца. Мы даем такой кредит под поручительство другого успешного бизнеса, а также под иное обеспечение. А со следующего года собираемся запустить новый продукт, и получить кредит можно будет, если вы проработали только 1-2 месяца.

 

Иван ГОРДИЕВСКИЙ: Не всегда банки охотно кредитуют начинающий бизнес. Например, я собираюсь построить за городом мастерскую по ремонту двигателей. Обращался в банки за кредитом, говорят, что нужен залог. Пожалуйста, возьмите в залог строящуюся мастерскую! Никто не хочет.

 

Алексей ГОРЮНОВ: К сожалению, не все клиенты могут предоставить грамотный бизнес-план. У некоторых просто не хватает опыта, чтобы это сделать. Поэтому мы решили не учитывать такие критерии, как срок работы предприятия. Мы готовы сотрудничать хоть с 1-го дня работы бизнеса. Просто берем от предприятия аванс, который защищает нас от рисков, и предоставляем в лизинг транспорт, необходимое оборудование.

 

Алексей Назаров: У нового бизнеса нет кредитной истории, зато, как правило, у него низкая платежеспособность, и, соответственно, сумма кредита, на которую он может претендовать, небольшая. Кроме того, обеспечение (тот же залог. - Ред.) начинающий бизнес не всегда может предоставить. Думаю, что банки должны применять такие формы, как страхование риска невозврата кредита, предоставление гарантий местных органов власти по кредитам, поручительство физических лиц, бизнес-партнеров.

 

Выгодные кредиты помогут продавать больше белорусских товаров

 

Владимир КАРЯГИН: Таможенный союз расширяет возможности для экспорта наших товаров на новые рынки. Но нашей продукции сложно конкурировать. Предприятиям нужно новое оборудование, новые технологии, новое качество товаров. Нужны деньги, деньги и еще раз деньги! Мы недавно столкнулись с такой ситуацией: люди получили в банках льготные кредиты на агроэкотуризм. Контролирующие органы начали проверять целевое использование этих средств. Их вызывали и спрашивали, зачем они купили моторную лодку? Ну как объяснить контролеру, что моторка - это элемент туризма?!

 

Сейчас у нас доля малого бизнеса в ВВП 11,4%, а несколько лет назад было всего 8%. Малый бизнес занимает 19,3% налогового пирога. Бизнес развивается, и ему нужны ресурсы, а также доступная информация по финансовым инструментам.

 

Елена НАРКЕВИЧ: Доступная информация действительно нужна для бизнеса, особенно для начинающего. Недавно в нашем банке прошёл День открытых дверей, куда мы ппригласили предпринимателей, малый и средний бизнес, рассказали им простым языком, что такое лизинг, факторинг, банковская гарантия, поручительство, а также представили новые кредитные продукты. Мы намерены проводить такие мероприятия постоянно, потому что интерес со стороны бизнеса к этому огромный, бизнес хочет тесно контактировать с банками.

 

Елена СИМОНЧУК: Очень часто и банки, и лизинговые компании относятся к предпринимателю как к просящему. Но сегодня клиент не просто пришел за деньгами, он выбирает, как и где ему обслуживаться в дальнейшем.

бизнес.

 

Юрий Валынец: Наш банк оказывает очень большую помощь в оформлении документов при получении кредита, наши юристы могут подсказать, что можно доработать, чтобы предприятие не просто получило кредит, но и дальше успешно работало.

 

Также в этом месяце РРБ-Банк совместно с республиканской конфедерацией предпринимательства объявил конкурс на лучший бизнес-проект под названием  «Реальное Развитие Бизнеса». На суд совета экспертов начинающий бизнес и вполне успешный могут выносить свои проекты, а победитель в качестве подарка получит кредит на льготных условиях. Проекты можно высылать на электронный адрес: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. ,  а на портале www.infobank.by   в специальном разделе, посвящённом конкурсу, будут размещаться бизнес-проекты. Хочу отметить, что размещение материалов будет носить анонимный характер. Каждому проекту будет присвоен индивидуальный номер, за который посетители сайта смогут проголосовать. Результаты голосования будут учтены советом экспертов при подведении итогов. Период проведения конкурса составляет пять месяцев. Пользуясь случаем, приглашаю всех заинтересованных лиц к участию в конкурсе.  


Полезный адрес:

220034, г.Минск, ул.Краснозвёздная, 18. ЗАО «РРБ-Банк».

Телефоны департамента кредитования микро- и малого бизнеса:
(017) 269 24 11, 269 24 20.

Телефон инфолинии банка: (017) 306 02 02.

www.rrb.by

ЗАО «РРБ-Банк»
Лицензия на осуществление банковской деятельности НБ РБ № 21 от 31.01.2008г.
УНП 100361187

 

Ольга БЕРЕЗКИНА
Комсомольская правда